資産運用４％ルールって何だろう？ これはすごいルールです。
こんにちは。
マキシマムおじさんです。
「老後は心配。どうしたらいいのか？」って考えている人は多いと思います。
でも、ちょっと心配だけど・・・何もしないっていう人もたくさんいると思います。
今日は、その老後の生活のポイントとなる４％ルールについて紹介します。
４％ルールとは？
以前の記事で、マキシマムおじさんは３０００万円貯めればいいという結論になりました。その記事は ↓ こちらから。
６５歳で３０００万円の貯金があったとして、年に１２０万円ずつ引き落としていくと２５年で終了です。
９０歳で０円になってしまうってことですね。
それでは大変です。もし、もっと長生きしたら・・・。
そして、その年で働くのは厳しいと思います。
貯金から取り崩す方法では終わりがあります。
ですが、「投資信託（株式・債権）から取り崩すと永遠に３０００万円は減らない」っていう謎の方法が４％ルールなんです。
詐欺のような感じもすると思いますが、その仕組みをお知らせします。
この４％ルールというのは、アメリカのトリニティ大学の教授が「トリニティ・スタディ」という研究（１９９８年）を行ったものです。
それは、１９２６年から１９９５年の７０年間の株価の推移から求めたもので…
資産を「株式５０％、債券５０％」とする。
これを年４％ずつ取り崩していくと、３０年後に資産が残っている確率は９６％というものです。
これを３０００万円で考えてみます。
３０００万円の資産のうち、４％・・・１２０万円を毎年取り崩します。
だけど、投資信託（株価・債権）の価格上昇や株の配当金などで、取り崩した分は補充されていきます。
そして、３０年後・・・毎年１２０万円ずつ取り崩したのに、残高が０円になっていないっていう話です。
３０年後に資産が残っている確率は９６％です。
４％はゼロになってしまう計算。
でも、これも取引をうまくやっていけば大丈夫だとマキシマムおじさんは思っています。（投資方法は、後日記事をアップしようと思っています。）
何より、貯金から取り崩す方法では絶対に２５年で残高０円ですから。
この確率は１００％です。
ここまでで、４％ルールってよさそうだなと思っていただけたら幸いです。
ちなみに、トリニティ・スタディの研究は２０１１年に再度計算されていて、それでも結果は大きく変わっていないそうです。
さらに
３５年後に資産が残っている確率は９６％
４０年後に資産が残っている確率は８６％ とのことです。
６０歳から４０年後ってことは１００歳ですね。
さすがに１００歳では働けないので、資産がないと子供に迷惑を掛けてしまいます。
１００歳まで資産があればOKです。
そして、年齢が上がれば上がるほど、支出は少なくなっていくと思うので、年金だけでもカバーできるのではないでしょうか？
４％ルールは「自分老後保険」って捉えるといいのではないでしょうか？
さらに、もう一つの話題として
３０年後に残っている資産の中央値は８倍になっているそうです。
具体的には、３０００万円を４％ルールで取り崩していくと、
３０年後には２億４０００万円になるという結果もあるそうです。
これが中央値ですよ！
でも、あまり期待しないで、あくまで１００歳くらいまでの資産（自分老後保険）っていう視点の方がいいと思います。
本当になくならないの？
いくら心配しても終わりはありません。
そこは切り替えて前に進むようにしましょう。
経済学では「経済は成長し続ける」そうです。
なので、株価もずっと右肩であがっていくらしいです。
それを信じることが第一。
大学の研究で、しかも再度計算した結果ですし。
あとは、投資方法を身に付けるということです。
６５歳からいきなり投資って難しいですよ。
若いうちからやっておけば、投資の力を身に付けることができると思います。
先ほど、年に１２０万円取り崩すと書きましたが、そのタイミングをちゃんと読み取ることが大切だと思います。
だって、暴落しているときに取り崩したらもったいないですから。
１年間の中で株価を見守る。そうすればいいと思います。
もちろん生活防衛資金があれば、暴落にあってもそのタイミングをじっくりうかがえると思います。
なくならないように自分の努力で何とかできるようになればいいと思います。
何に投資すればいいの？
いろいろな本やブログなどで紹介されています。
その一例として、株式５０％、債券５０％がよく言われていますね。
株式は … S＆P５００
債券は … 高格付け社債
こういうのを参考にしつつ、マキシマムおじさんは、６５歳になるまで投資をやりながら自分なりのベストな方法を考え続けたいと思います。
自分の考えを持つ、思考する・・・大切なことです。
まとめ
貯金を取り崩すよりも、４％ルールの方が絶対に良さそうですよね。
あとは、実際に４％ルールを実行するための知識や取引のやり方を身に付けていくことが大切です。
定額取り崩し、定率取り崩しとか・・・やる前からそんなことを考えず。
まずは、投資信託をやってみるのがオススメです。
６５歳までに、４％ルールをやっていく方法を身に付けておくことが大切です。
だって、６５歳から急に投資信託とか株とか債券とかをやろうとしても、よく分からないでしょうし、銀行などに任せたら手数料を取られてしまいますよ。
せっかく貯めたお金なのにもったいない。自分でできるようにしておきたいものです。
目標を持つ。
そして行動する。
これが大切！
最後までお読みいただきありがとうございました。
マキシマムおじさんでした。
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