資産運用のゴールは？ ２０００万円？ ３０００万円？
こんにちは。
マキシマムおじさんです。
現在、資産運用をやっている人、これから始めようと思っている人・・・いろいろいると思いますが、そのゴールを具体的に考えている人はどのくらいいるのでしょうか？
目的もなく資産運用していると終わりはありません。
今回はマキシマムおじさんの資産運用のゴールについて考えてみたいと思います。
やはり老後が心配
以前、老後２０００万円問題と言われていましたが、本当に２０００万円で大丈夫なのでしょうか？
老後の大きな味方。
それは年金ですね。
年金が破綻するという人もいますが、破綻まではしないでしょう。減額される可能性はありますが・・・。
youtubeのお金に関する動画や政治関係の動画を見てみると、とりあえず破綻はしないという声が多いと思います。破綻するという前提ではなく、ちょっと減るかな～くらいで考えていこうと思います。
具体的に考えてみる
年金はいくらもらえるのか？
まずはそこからですよね。
そこで、ちょっと調べてみたら、↓ こんなサイトがありました。
年金はいくらもらえるの？国民年金と厚生年金の額をわかりやすく解説 -
↑ こちらのサイトより
このもらえる年金の額は
今現在４０歳の人の年収とおよその年金の目安の図です。
（２０歳から６０歳まで会社員として働いた場合です。）
マキシマムおじさんは700万円くらいのところに入ります。（ちょっと少ないかも。）
そうすると、国民年金との合計で２２８万円／年となります。
ここからさらに条件を加えます
条件① 年収が７００万円よりもちょっと少ないかもしれない
条件② 年金自体が下がるかもしれない
ということを踏まえて、引いてみます。
どのくらいが適切なのかは全く分かりませんが・・・。
マキシマムおじさんの年金は１９０万円／年とします。
これは１ヶ月あたりにすると・・・・１５．８万円／月です。
計算しにくいので１６万円／月とします。
ここまでのまとめ
マキシマムおじさんの推定年金額 １６万円／月
毎月、必要なお金は？
マキシマムおじさんの現在の生活費は３０万円くらいです。
そのうち住宅ローンは１０万円／月かかっています。（実際は９万円程度）
そうすると、生活費は２０万円／月です。
老後は、住宅ローンもなくなるので、実際にこのくらいで間に合うと思います。
ですが、ボーナスもなくなるし・・・他にも、住宅の修繕費とか… ちょっとお出かけしたいとか… 予備費をためておきたいとか… を考えて、さらに５万円／月を追加しておきましょう。
ここまでのまとめ
マキシマムおじさんが必要なお金 ２５万円／月
老後に向けていくら貯めておけばいいのか？
マキシマムおじさんの推定年金額 １６万円／月
マキシマムおじさんが必要なお金 ２５万円／月 となりました。
１６万円 [収入] ー２５万円 [支出] ＝－９万円 [赤字] ですね。
これを補うために、今のうちから貯めておく必要があります。
この－９万円をどうするか・・・・
投資の世界で４％ルールってあるの知っていますか？
例えば、１０００万円あったとして、それを投資信託などに預けておく。
すると配当金が入ったり、価格が上がったりします。
それがあるので、毎年１０００万円の４％を引き出し続けても減らないっていうものです。
もう少し具体的に書くと・・・
１０００万円を投資信託などに預けていた場合
４％の４０万円は利益などとなり、自然に増えていきます。
つまり、毎年４０万円を引き出してもOK。
でも、１０００万円はずっと残ったまま。ちょっと不思議ですよね。
詳しくは ↓ こちらの記事でまとめました。
以上の４％ルールを踏まえて考えていきます。
１６万円 [収入] ー２５万円 [支出] ＝－９万円 [赤字]
これは１カ月の収支です。
４％ルールで考えるときは、１年あたりの方がいいので、計算しなおします。
１９２万円 [収入] ー３００万円 [支出] ＝－１０８万円 [赤字]
これは１年の収支です。
このー１０８万円 [赤字] を４％ルールで補充することを考えます。
先ほどの例と同様に
３０００万円を投資信託などに預けていた場合
４％の１２０万円は利益などとなり、自然に増えていきます。
つまり、毎年１２０万円を引き出してもOK。
（１カ月あたりだと１０万円です。）
この追加収入があったとすると、１年あたりの収支は次のようになります。
１９２万円 [収入] ＋１２０万円 [4%ﾙｰﾙ] ー３００万円 [支出] ＝＋１２万円 [黒字]
つまり、３０００万円を資産運用すれば、毎年赤字から黒字になり、むしろ増えていくという計算になります。
３０００万円を貯めるのがマキシマムおじさんのゴールになるわけですね。
計算式を別の見方で書くと・・・
[収入] ー [支出] ＞０となればOKですよね。
多くあまれば、貯金となるわけです。
ここまでをまとめます。
毎月の収支は
収入・・・２６万円 [ 年金1６万円 ＋ 資産運用10万円 ]
支出・・・２５万円 [ 支出25万円 ]
[収入] ー [支出] ＝＋１万円
基本的に毎月１万円のプラスになる設定です。
支出を多めにして考えたので、「これできっと大丈夫！」ってなります。
もしだめなら、生活の質を下げればいいのですから。老後だし。
まとめ
老後の資金は、いくら心配しても終わりはありません。
今回は、ちょっと渋めの設定で計算してみました。
その結果、マキシマムおじさんのゴールは、３０００万円となりました。
（老後２０００万円問題は一つのきかっけとなり、考えることができました。）
今後は、「この３０００万円をどうしていこう？」と考えればいいわけですね。
ちょっとスッキリしました。
老後の漠然とした不安は誰にでもありますよね。
こんな感じのシミュレーショをして、目標を設定するのがいいと思います。
目標があれば、それに向けて進めばいいんですから。
日々の生活も前向きになるのではないでしょうか。
「この３０００万円をどうやって貯めていくのか」という内容については、次の記事で書こうと思います。（現時点で、何とかなりそうだな～って思っています。）
最後までお読みいただきありがとうございました。
マキシマムおじさんでした。
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